安徽省融資擔(dān)保公司管理辦法（試行）

（2014年1月12日安徽省人民政府令第250號(hào)公布  根據(jù)2019年1月2日安徽省人民政府令第288號(hào)公布的《安徽省人民政府關(guān)于修改部分規(guī)章的決定》修訂）

第一章  總    則

第一條  為了規(guī)范融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)健康運(yùn)行，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)定，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。

第二條  本辦法適用于本省行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止、經(jīng)營(yíng)及其監(jiān)督管理活動(dòng)。

本辦法所稱(chēng)融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。

本辦法所稱(chēng)融資擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條  縣級(jí)以上人民政府應(yīng)當(dāng)建立融資擔(dān)保行業(yè)扶持政策體系，落實(shí)稅收優(yōu)惠政策。省人民政府和有條件的市、縣（區(qū)）人民政府設(shè)立融資擔(dān)保扶持資金。

縣級(jí)以上人民政府應(yīng)當(dāng)完善融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、分散和處置機(jī)制，推動(dòng)建立融資擔(dān)保公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

第四條  縣級(jí)以上人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)或者政府確定負(fù)責(zé)監(jiān)督管理融資擔(dān)保公司的部門(mén)（以下統(tǒng)稱(chēng)監(jiān)督管理部門(mén)），具體負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理工作。

縣級(jí)以上人民政府發(fā)展改革、經(jīng)濟(jì)和信息化、財(cái)政、公安、市場(chǎng)監(jiān)督管理等部門(mén)按照各自職責(zé)，共同做好融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作。

第二章  設(shè)立、變更和終止

第五條  設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：

（一）股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；

（二）注冊(cè)資本不低于人民幣1億元，且為實(shí)繳貨幣資本；

（三）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力；

（四）有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度。

第六條  設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省監(jiān)督管理部門(mén)審查批準(zhǔn)、頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。

融資擔(dān)保公司的名稱(chēng)中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明融資擔(dān)保字樣。

未經(jīng)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用融資擔(dān)保字樣。國(guó)家另有規(guī)定的除外。

第七條  申請(qǐng)?jiān)O(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門(mén)提交下列文件、資料：

（一）申請(qǐng)書(shū)，載明擬設(shè)立融資擔(dān)保公司的名稱(chēng)、住所、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)；

（二）股東或發(fā)起人會(huì)議有關(guān)公司設(shè)立、通過(guò)公司章程、選舉董事監(jiān)事的決議，以及章程草案；

（三）股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（四）股東出資的驗(yàn)資證明以及股東的資信證明和有關(guān)資料；

（五）法律、法規(guī)規(guī)定其他條件的證明材料。

第八條  融資擔(dān)保公司合并、分立或者減少注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)。

融資擔(dān)保公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、變更名稱(chēng)、變更持股超過(guò)20%的股東向省監(jiān)督管理部門(mén)備案；變更持股5%以上20%以下的股東或者變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員向設(shè)區(qū)的市監(jiān)督管理部門(mén)備案。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起或者變更相關(guān)事項(xiàng)之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門(mén)備案，變更后的相關(guān)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)符合本辦法第五條、第六條第二款的規(guī)定。

第九條  首次頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證有效期為2年。

融資擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu)需要延續(xù)經(jīng)營(yíng)許可證有效期的，應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，向作出經(jīng)營(yíng)許可決定的監(jiān)督管理部門(mén)提出申請(qǐng)。監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿前作出是否準(zhǔn)予延續(xù)的決定。逾期未作決定的，視為準(zhǔn)予延續(xù)。延續(xù)有效期為5年。

第十條  融資擔(dān)保公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并對(duì)未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接作出明確安排。清算過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督管理部門(mén)的監(jiān)督。

融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營(yíng)許可證交監(jiān)督管理部門(mén)注銷(xiāo)，并由監(jiān)督管理部門(mén)予以公告。

第三章  經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制

第十一條  融資擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)借款擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。

經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、財(cái)務(wù)狀況良好的融資擔(dān)保公司可以兼營(yíng)訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢(xún)等服務(wù)業(yè)務(wù)。

第十二條  融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，建立健全擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審、保后管理、追償處置等業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制制度。

前款規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括資產(chǎn)質(zhì)量、資金運(yùn)用、準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

第十三條  融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和內(nèi)部審計(jì)制度。

第十四條  融資擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)10%，對(duì)同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)15%。

融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類(lèi)擔(dān)保的條件。

第十五條  融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)量擔(dān)保責(zé)任余額。

融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。

對(duì)主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。

第十六條  融資擔(dān)保公司自有資金的運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性的規(guī)定。

第十七條  融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%，提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%，提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。

第十八條  融資擔(dān)保公司跨設(shè)區(qū)的市開(kāi)展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按季度向住所地監(jiān)督管理部門(mén)和業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。

第十九條  融資擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：

（一）吸收存款或者變相吸收存款；

（二）自營(yíng)貸款或者受托貸款；

（三）受托投資。

第四章  監(jiān)督管理

第二十條  監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，并與司法機(jī)關(guān)、市場(chǎng)監(jiān)督管理等部門(mén)建立融資擔(dān)保公司監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制。

第二十一條  監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度，對(duì)其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的年度審計(jì)報(bào)告等文件和資料。

第二十二條  監(jiān)督管理部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以采取下列措施：

（一）進(jìn)入融資擔(dān)保公司進(jìn)行檢查；

（二）詢(xún)問(wèn)融資擔(dān)保公司的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；

（三）檢查融資擔(dān)保公司的計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)；

（四）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備予以封存。

進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。

第二十三條  監(jiān)督管理部門(mén)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

監(jiān)督管理部門(mén)可以向被擔(dān)保人的債權(quán)人通報(bào)融資擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為或者風(fēng)險(xiǎn)情況。

第二十四條  市、縣（區(qū)）監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)擬申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的融資擔(dān)保公司，進(jìn)行投資、公司治理和內(nèi)部控制、審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)控制、法律法規(guī)等業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，出具輔導(dǎo)報(bào)告。

第二十五條  建立對(duì)融資擔(dān)保公司的監(jiān)管評(píng)價(jià)制度。監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)合法性、風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行評(píng)價(jià)。監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果作為審慎經(jīng)營(yíng)管理的依據(jù)。

征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保公司信用信息接入國(guó)家和省信用信息平臺(tái)，為融資擔(dān)保公司查詢(xún)被擔(dān)保人信用信息提供便利。

鼓勵(lì)融資擔(dān)保公司進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，提高與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作的信任度。

第二十六條  融資擔(dān)保公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向市、縣（區(qū)）監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告簡(jiǎn)要情況，24小時(shí)內(nèi)報(bào)告具體情況；市、縣（區(qū)）監(jiān)督管理部門(mén)根據(jù)重大風(fēng)險(xiǎn)事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度等情況，采取相應(yīng)的應(yīng)急處置措施，并向上級(jí)監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告。對(duì)可能影響地區(qū)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定的，省監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)在事件發(fā)生24小時(shí)內(nèi)報(bào)告省人民政府。

前款規(guī)定的重大風(fēng)險(xiǎn)事件包括：

（一）融資擔(dān)保公司引發(fā)群體性事件的；

（二）融資擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、擔(dān)保代償或者投資等損失金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的；

（三）融資擔(dān)保公司重大債權(quán)到期未獲清償致使其資金流動(dòng)困難，或者無(wú)力清償?shù)狡趥鶆?wù)的；

（四）融資擔(dān)保公司主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)的；

（五）發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司主要股東虛假出資、抽逃出資或者主要股東對(duì)公司造成重大不利影響的；

（六）公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員涉嫌違法犯罪，被行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查或者依法采取強(qiáng)制措施的；

（七）融資擔(dān)保公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的成員或者高級(jí)管理人員在連續(xù)3個(gè)月內(nèi)有一半以上辭職的；

（八）融資擔(dān)保公司主要負(fù)責(zé)人失蹤、非正常死亡或者喪失民事行為能力的。

第五章  法律責(zé)任

第二十七條  監(jiān)督管理部門(mén)及其工作人員有下列行為之一的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違法審批融資擔(dān)保公司的；

（二）違法進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

（三）違法采取監(jiān)管措施或者實(shí)施行政處罰的；

（四）未及時(shí)報(bào)告或者處置重大風(fēng)險(xiǎn)事件的；

（五）其他濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的。

第二十八條  違反本辦法規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立融資擔(dān)保公司或者經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由監(jiān)督管理部門(mén)予以取締或者責(zé)令停止經(jīng)營(yíng)，處50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

違反本辦法規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱(chēng)中使用融資擔(dān)保字樣的，由監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得。

第二十九條  融資擔(dān)保公司違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，依照國(guó)務(wù)院《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定追究其法律責(zé)任：

（一）變更相關(guān)事項(xiàng)未進(jìn)行備案，或者變更后的相關(guān)事項(xiàng)不符合規(guī)定的；

（二）違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)定的；

（三）未按照要求報(bào)告跨設(shè)區(qū)的市業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、年度審計(jì)報(bào)告等文件、資料或者未報(bào)告其發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)事件的；

（四）阻礙或者拒絕監(jiān)督管理部門(mén)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查的。

第三十條  融資擔(dān)保公司違反本辦法規(guī)定，對(duì)其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，或者為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類(lèi)擔(dān)保條件的，由監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并可以責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。

第三十一條  融資擔(dān)保公司違反本辦法規(guī)定受托投資的，由監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正，處50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。

融資擔(dān)保公司吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、從事自營(yíng)貸款或者受托貸款的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)予以處罰。

第六章  附    則

第三十二條  本辦法自2014年3月1日起施行。